監管申報（Regulatory Reporting）為什麼這麼難？

因為各國的監管機構都制定了不同的報送標準、數據結構和驗證規則，導致跨國營運的銀行必須適應多樣化的合規要求。舉例來說，資本適足率、流動性風險報告、反洗錢申報等，每個監管機構的格式都不同，甚至還會定期修改規則。

對銀行來說，這代表什麼？就是要不斷調整內部流程、重新整理數據，甚至還得緊急應對突如其來的監管變更，否則可能面臨罰款或其他合規風險。

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為什麼銀行還在用 Excel 來申報？有什麼問題嗎？

許多金融機構至今仍依賴 Excel 來編製監管報表，主要原因是靈活、易用，且業務人員習慣了這種工具。然而，Excel 真的是法規申報的最佳解決方案嗎？

Excel 申報的風險：

1. 維護困難
   • 當報表計算公式變多，修改一個錯誤可能影響整份報表，維護成本極高。
2. 知識傳承問題
   • 當負責的員工離職，報表邏輯可能無法順利交接，導致資料出錯。
3. 即時應變能力差
   • 監管機構若要求即時監測數據，Excel 可能難以快速產出合格的報表。
4. 數據一致性風險
   • 銀行的數據來自不同系統（存款、貸款、交易、風控），Excel 無法確保即時同步，容易發生數據不一致的問題。

這也就是為什麼許多銀行開始尋找更自動化、標準化的法規申報解決方案。

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有沒有更好的解決方案？AI 可以幫忙嗎？

近年來，生成式 AI（Artificial Intelligence，人工智慧）在文件解析與數據處理方面展現了很大的潛力，因此有些銀行開始嘗試運用 AI 來協助監管申報。

AI 在法規申報上的應用：

1. 自動解析監管文件
   • 快速讀取並提取關鍵資訊，減少人工解讀的錯誤。
2. 數據格式轉換與檢查
   • 將銀行內部數據轉換為監管機構需要的格式，並自動檢查錯誤。
3. 流程自動化
   • 結合 RPA（機器人流程自動化），讓數據收集、轉換、報送更快速且準確。

但 AI 真的能取代人工報送嗎？目前來看，AI 只能做輔助，不能完全取代專業法規顧問，主要原因是：

1. 監管規則變動頻繁
   • AI 仍然需要人為監督與調整模型。
2. AI 需要高品質的數據輸入
   • 若銀行數據沒有標準化，AI 產出的報表仍可能有誤。
3. 技術與法規的協同
   • AI 技術仍需由人類專家監督，確保結果符合監管要求，避免違規風險。

所以，AI 可以提升效率，但銀行仍需要一個標準化的法規申報框架來確保合規性。

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銀行應該怎麼提升法規申報的效率？

如果要降低監管合規的風險，同時提升報送效率，銀行可以採取以下策略：

1. 建立標準化申報框架
   • 先有明確的報表邏輯，再運用技術來輔助，而不是直接依賴 AI「猜測」報表內容。
2. 整合自動化技術
   • 使用 RPA、數據解析工具來減少人工作業，提高報表的準確度。
3. 運用 AI 進行輔助
   • AI 適合用來處理大量數據、檢查格式錯誤，但仍需要專業顧問監督。

這樣的方式不僅能確保監管合規，也能降低人力成本，讓銀行能更專注在業務發展。

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文章原文：https://marketing.ares.com.tw/newsletter/2025-03-bnk/nuntio-reporting-compliance-ai