標題完全講出我的心聲，正當我以為快完成「懶窮人投資法之二：保險(投資型保單、儲蓄險)」篇的前五分鐘，發現我對壽險的認知有基本的錯誤，所以緊急亡羊補牢一下，這篇就單純介紹壽險的種類，不像我一樣無知的人可以直接右轉到下一篇文章QQ。

保險

維基百科：在法律和經濟學意義上，是一種風險管理方式，主要用於經濟損失的風險。
把實際上的運作方式無限簡化後，舉個不精確的例子 →假設據統計30～40歲的男人有1%的機率會車禍死亡，那如果找到100個30-40歲的男人，每人出1萬塊放在桶子裡，到時候真的死亡的人就可以獲得桶子裡的100萬(講起來跟健保好像XD)。

簡單來說，最初的保險就是一種轉嫁風險的方式。

人壽保險

最一般的保險，大概就像打電動時系統給你的第一隻角色一樣陽春。
又稱生命保險，看名字就知道是針對被保人的生命做多一層保障~

↓↓↓其中又可分為三種↓↓↓

一、死亡保險

基本上就是為了在自己發生意外時(身故or全殘，現今也有保障二級以上殘廢的保單)，可以留給親人一比緊急預備金，也有富人用這種方式來逃避遺產稅；繳費方式分為兩種：

1. 定期壽險：有一定的保障期限，若不在保障期限內，則無法獲得保險理賠。其依據年期長短又可蓋分為兩種：
   　1. 一年期定期壽險
   　　每年繳保費，當年可享對應的壽險保障，優點是便宜(保費低但可享有較高保費)，缺點是需每年重新購買，且因為年紀越大平均死亡率越高，所以在同樣的壽險金額保障下，應繳保費會越來越高，另外，定期壽險最多只能保到75歲喔！
   　2. 長年期定期壽險
   　　採平準費率，期限至多30年，每年的保費固定；若為長時間固定投保壽險，那同樣年數同樣保額，總保費會較低。
2. 終身壽險：繳20年享終身保障，缺點是保費相較起定期壽險來得高昂，且保額會隨著通膨逐漸縮水。

死亡保險最主要的目的是留錢給重要的人，所以如果中途解約，絕對是血本無歸的喔!

二、生存保險

死亡保險是被保人死亡時才有錢領(可解約但絕對虧大)，那生存保險就是完全相反，活著時可以一直領，領到身亡，跟年金有87%像啊，是故年金保險也是其中的一種。

現在已經很少單賣生存保險了，所以本文只簡單介紹其運作方式；他和定期儲蓄存款有一點類似，都是先繳後領，不同之處在於，定期儲蓄是約滿則本金連同利息退還，而生存保險是滿約才開始領，一直領到死。

這樣一聽，生存保險不是賺翻了?

當然不是XD生存保險最主要的問題就是保費較高，由於生存保險就像是你「借」錢給保險公司，那如果希望約滿時每月能領取較高的金額，那前面就得辛苦一點，再來，要領多久才能回本呢?可能是10年，可能20年(非常抱歉我實在找不到純生存保險的數字資料，都是複合型保單居多，所以只能取一個大概的數字來說明(跪))，由以上可知，生存保險可以說是"先苦後甘"的最佳代表。

三、生死兩全保險

又稱儲蓄險，就是死亡保險＋生存保險，下一篇會針對儲蓄險直接做討論。

參考資料：

• 維基百科
• MBA百科-生死兩全保險
• MBA百科-生存保險

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