前情提要：前四個階段，我們完成了財務健檢與保單斷捨離。
本日目標：進入最後的第五階段！我們要把這個 AI 從「冷冰冰的計算機」，升級成一個「30 年人生平行時空模擬器 (/life-simulate)」。

1. 為什麼要做人生模擬器？ (The Meat)

我常常遇到很多年輕人問我：「如果我把一年 4 萬的保費省下來，真的有差嗎？」
有差，而且差非常多。但人類的大腦很難想像「30 年後的複利」長什麼樣子。

因此，我們要透過 OpenCode 開發一個文字沙盒遊戲。在遊戲裡，AI 會隨機丟出「生病、車禍、股災」等事件，讓玩家深刻體驗到：
「買錯保險，會拖垮你累積資產的速度；但不買保險，一次車禍就會讓你破產。」

為了讓遊戲逼真，我們要為 AI 注入《致富心態 (The Psychology of Money)》的世界觀。

2. 實作核心：建立心理學知識庫 (Code Snippet)

請在專案中建立 references/psychology-of-money.md，我們要把這三大底層機制教給 AI：

# 投資心理學與風險引擎 (Psychology of Money)

## 1. 槓桿清算機制 (Leverage & Volatility)
- **常態波動**：股市下跌 20-30% 是常態。只要沒有借錢投資（無槓桿），資產單位數就不會消失，請 AI 鼓勵玩家「安心睡覺」。
- **黑天鵝爆倉**：如果玩家貪心開啟「2倍以上槓桿」，一旦遇到崩盤事件（跌幅 x 槓桿率 > 100%），觸發「強制平倉」，玩家資產直接歸零。

## 2. 人力資本與重生 (Human Capital)
- **永遠可以重生**：資產歸零「不代表 Game Over」。大腦才是最貴的資產。
- 當玩家破產時，請引導玩家投資自己（進修技能）。人力資本的提升，可以帶來更高的主動收入，重新填滿 6-3-1 水庫。

## 3. 風險應對四象限 (Risk Quadrants)
當隨機事件發生時，請用以下四個維度評估玩家的決策：
1. **預防 (Avoid)**：有良好生活習慣嗎？
2. **轉移 (Transfer)**：有買精準的定期險嗎？（保大不保小）
3. **抗性 (Retain)**：有存滿 6 個月的緊急預備金嗎？
4. **應變 (Adapt)**：有足以東山再起的工作技能嗎？

有了這份文件，當 AI 扮演遊戲 Game Master (GM) 時，就不會只看數字，而是會像一位智者一樣，點評你的人生決策。

3. 今日總結與明日預告

今天我們打好了模擬器的心法地基。我們告訴 AI，破產不可怕，只要有人力資本就能東山再起；但貪婪開槓桿，絕對會被黑天鵝收割。

思考題：如果明天股市突然暴跌 40%，你的生活會受到影響嗎？你會恐慌賣出，還是因為沒有槓桿而安心睡覺？

明日預告：光有心法不夠，遊戲需要「過關條件」。明天（Day 22），我們將實作最受歡迎的 FIRE (財務自由) 數學引擎，教 AI 判定你到底解鎖了哪一種退休成就！

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