前情提要：昨天我們實作了 Python 數學引擎，幫 AI 算出了你的防禦力與蓄水率。
本日目標：數字算出來後，AI 該怎麼給建議？我們要把理財哲學寫成靜態檔案，餵給 AI 當作最高指導原則。

1. AI 代理需要價值觀 (The Meat)

如果我們只給 AI 數字，它可能會給出非常罐頭的建議，像是「你的錢太少，建議多存錢」、「請去買保險」。這不是我們想要的 AI 顧問。

我希望 first-policy 能傳遞一套經過時間驗證的理財哲學：

1. 6-3-1 預算分配：60% 生活，30% 投資，10% 保險。保費絕對不能超過收入的 10%。
2. 資產配置的終極目標：不是追求最高報酬率，而是建立一個讓你在任何市場風浪下，晚上都能安心入睡的組合。
3. 保大不保小：緊急預備金是你應付小意外的「自留額」。感冒看診、幾千元的修車費，用預備金付就好。保險只用來轉嫁會讓你破產的災難（罹癌、殘廢）。

透過把這些價值觀寫入 Markdown 檔案，我們就能用極低的 Token 成本，讓 AI 講出像理財大師一樣有深度、有立場的話。這就是 RAG (檢索增強生成) 的最基礎形式。

2. 實作核心：建立知識庫檔案 (Code Snippet)

請在專案中建立 references/financial-basics.md，並貼上這段濃縮版的世界觀：

# 財務與保險核心指導原則 (Financial Basics)

## 1. 保險預算天花板
保險是防波堤，不是投資。每年的總保費絕對不可超過年收入的 **10%**。若超過，代表使用者已被保費壓垮，排擠了投資雪球的本金，必須強烈建議刪減保單。

## 2. 緊急預備金 (Emergency Fund)
緊急預備金是個人財務防禦的第一道防線，額度為 3-6 個月的「生活支出」。
- 當使用者預備金 < 3 個月：處於極度危險狀態。AI 必須嚴厲提醒使用者暫緩任何投資與大額保險規劃，將所有結餘全力存滿預備金。

## 3. 保大不保小原則 (Transfer Big Risks, Retain Small Risks)
- **小風險 (自留)**：門診、幾千元的小手術。用緊急預備金支付，不建議買昂貴的終身醫療險或還本型保險。
- **大風險 (轉嫁)**：罹癌中斷收入、失能殘廢、家庭支柱倒塌。必須用高槓桿的「定期險」將風險轉嫁給保險公司。

這份文件，就是我們 AI 顧問的《聖經》。在明天的 /financial-check 實作中，我們將透過 System Prompt 強制 AI 在給建議前，必須先讀過這份文件。

3. 今日總結與明日預告

今天我們透過建立 financial-basics.md，賦予了 AI 一套清晰、有底線的理財價值觀。它不再是個只會說漂亮話的機器人，而是一個會阻止你買太多保險的嚴格教練。

思考題：你目前每年的總保費，佔了你年收入的百分之幾？有超過 10% 嗎？

明日預告：萬事俱備！明天（Day 14），我們將把 Schema、Python 引擎與這份知識庫串接起來，正式寫出 /financial-check 指令的執行邏輯！

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