前情提要：前 15 天，我們完成了 AI 代理的骨架與 /financial-check 財務診斷功能。
本日目標：今天進入第四階段（保單健檢）。在教 AI 讀保單之前，我要先分享 5 個痛徹心扉的真實故事，告訴你為什麼我們需要一個「無情的 AI 保險法務」。

1. 真實血淚史：那些年，我們一起踩過的坑 (The Meat)

我剛出社會時，也曾坐在咖啡廳，聽著業務員在紙上畫著大餅。那時的我什麼都不懂，只能點頭如搗蒜。以下是我，或者我身邊的朋友，真實踩過的 5 個坑：

🚫 坑 1：人情壓力與話術內耗，不敢說出心裡話

業務員通常是你阿姨的朋友，或者是你的大學直屬學長。當他熱情地推銷一年 4 萬的終身險時，你礙於人情，很難當面開口說：「我其實只想要 4 千塊的定期險」。
AI 的救贖：AI 是無人情包袱的「數位防彈衣」。在 /financial-check 中，它只看 10% 天花板，無情地幫你斬斷人情預算。

🚫 坑 2：買錯重大疾病險，定義嚴格且保額低

當年買了「七大重大疾病險」，以為自己百毒不侵。後來才知道，裡面的條款對疾病的定義極度嚴苛（例如癌症要擴散到什麼程度才賠）。而且因為保費太貴，我只買了 50 萬保額，萬一真的罹癌，50 萬連一年的標靶藥物都不夠付。
AI 的救贖：AI 被寫入了 financial-basics.md，它會嚴格審查你的「重大傷病」額度是否足以覆蓋 1-2 年的年薪，並且偏好「認重大傷病卡」就賠的險種。

🚫 坑 3：實支實付流於形式，甚至成了「懶人」的擺設

我買了實支實付，但因為生性偏懶，有次腸胃炎掛急診花了 800 塊，我根本懶得去排隊開診斷書、影印收據、寄給保險公司。我交了十幾年的保費，一次都沒申請過。
AI 的救贖：保險是用來轉嫁「破產級災難」的，而不是用來報銷計程車費的。AI 會教你：小額損失，請用「緊急預備金」自己賠給自己。

🚫 坑 4：盲目簽約，不知道「不賠的」比「賠的」更重要

業務員只會放大「賠多少」，絕對不會主動提「不賠什麼」。
AI 的救贖：未來的 /insurance-review 會化身為最挑剔的法務，專門把條款裡字最小的「除外責任 (Exclusions)」與「等待期」挑出來，翻譯成白話文給你聽。

🚫 坑 5：保單一成不變，忘記人生會「升級」

22 歲買的定期壽險，到了 30 歲買房背了 800 萬房貸時，保額完全不夠填補房貸缺口。
AI 的救贖：AI 會隨時讀取你的 user_profile.json，一旦發現你新增了 mortgage_balance (房貸餘額)，立刻警告你調高壽險額度。

2. 今日總結與明日預告

這些坑，我踩過了，我也繳了學費（解約金）。所以我要把這些教訓寫成 Code，讓下一個剛出社會的年輕人，可以用這個開源工具，避開所有的地雷。

思考題：你有沒有買過「因為人情壓力」而簽下的保單？現在回想起來會後悔嗎？

明日預告：要讓 AI 幫我們避坑，我們必須教它「動態年齡矩陣」。明天（Day 17），我們將撰寫 insurance-basics.md，告訴 AI 為什麼 25 歲跟 45 歲買的保險應該完全不一樣！

• 🔗 專案 GitHub 倉庫：first-policy-ai