前面幾篇介紹了：自然人憑證、工商憑證、金融 XML 憑證及軟體憑證，它們有一個共同特色，都能透過私鑰進行數位簽章。然而，在金融業實務當中，還存在另一種大家天天看到，卻很少人認真研究的安全工具：晶片金融卡。

對大部分人來說，它的用途很單純：ATM 提款、查詢餘額、轉帳、Web ATM 等。它沒有憑證序號、憑證機構簽發資訊，也不屬於 PKI 架構中的數位憑證。因此從技術定義來看，晶片金融卡並不是憑證（Certificate）。

但事實上，自從晶片金融卡取代磁條金融卡之後，它就不再只是一張提款卡而已，它不是憑證，卻有很高的信賴程度。早期磁條金融卡最大的問題在於容易被複製，只要透過側錄設備，就可能將磁條資料完整複製到另一張卡片。因此當時出現大量偽卡、側錄及ATM 詐騙等金融犯罪。為了解決這個問題，金融業開始全面導入晶片金融卡。

金融業真正相信的是什麼？

因此金融業真正相信的並不是卡片外觀，而是只有持有這張晶片金融卡的人，才能完成特定金融操作。晶片內部通常包含金融交易資料、金鑰資訊、安全運算機制、交易驗證機制等。而且許多敏感資訊只能運算，不能讀取。

也就是說即使取得卡片，也不代表能直接讀取或複製其中的關鍵資料。即便現在已經有越來越多的身分驗證機制逐漸普及，晶片金融卡仍然是金融業最重要的基礎安全工具之一。因為它同時具備高普及率、高接受度及成熟的安全機制，而且數十年來已經建立起完整的金融基礎設施。

更有趣的是，金融業在評估晶片金融卡的信任程度時，不僅看卡片本身，也會回頭檢視這張卡所對應帳戶的開戶方式與身分驗證流程。對於金融業而言，晶片金融卡有好幾種不同的信賴等級。原因在於晶片金融卡所代表的信任程度，很大程度取決於其對應帳戶的開戶方式與身分確認強度：

光是我們一般人可以申辦的帳戶類型就有７種，還不包含大家常見的信用卡戶、貸款戶等等。因此上圖並非代表金融業相信晶片金融卡本身，而是金融業相信「晶片金融卡背後所對應之開戶程序與身分確認強度」。

所以同樣持有晶片金融卡，不同帳戶類型所能使用的金融服務仍可能有所差異。換句話說，金融業真正信任的從來不只是那張卡片，而是卡片背後所建立的身分驗證機制，以及完整的開戶與管理流程。