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第 12 屆 iT 邦幫忙鐵人賽

DAY 15
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自我挑戰組

新手101入坑區塊鏈系列 第 29

Day29 - DeFi在紅什麼?談去中心化借貸、支付

既然DeFi是一個建立在區塊鏈網路上的金融體系,透過智能合約,不需仰賴特定第三方授權或管理,讓原本可能沒有銀行帳戶的人,也能透過網路,受益於低成本的金融服務。


借貸與治理

舉例來說,今年六月Compound協議推出了「治理代幣COMP」引發軒然大波。這顛覆了我們熟知的金融模式,讓借貸雙方都變成利益者,用「促進協議」發展的角度,為我們熟知的抵押借貸提升了一個高度。治理代幣用在為自治組織的決議投票,同時也有避免金管單位監管的效果。

對於借款人:能夠繼續將資產放入Compound平台,來獲得COMP代幣為協議投票。
對於貸款人:借入錢可以拿來賺利息,跨平台套利。

現在的借貸需要一定的信任基礎,Compound平台透過cToken的方式,作為協議上借出資產的中介並給利息,一旦借的人偏多了,那就增加利率,為平台保持穩定的借貸流動。

支付金融

去中心化交易所,不需要中心化交易所的KYC來持有他們的錢包和資金,簡單透過智能合約,就能在錢包間交易。而DeFi之所以會稱為「money lego」,提供一系列為銀行、保險、債券、貨幣市場提供的產品或服務。就保險而言,跨國鉅額轉帳需要龐大的交易轉手費,許多轉帳不再選擇中心化機構,取而代之的是智能合約轉手,被攻擊的機率永遠不會是零:萬一合約有漏洞,處理大量資金會比較有保障;支付方面則是,能允許更短時間內更小額度的支付,也將平民經濟在DeFi產業推動。

縱使現今的金融體系仍脫離不了國界的限制,DeFi透過開源程式碼、可供大家審查的方式,讓這個生態逐漸打破舊觀念、普及。


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