TL;DR

• 「再平衡」是顧問服務的核心，卻也是最難向客戶解釋的概念之一
• 學習如何將腦中的想像，轉化為一份 AI 能懂的、結構清晰的專案藍圖。

我們完成了第一個專案從無到有的完整旅程！我們手上現在有了一個經過驗證、外觀專業且能隨時部署的退休金計算機。這不僅是一個工具，更是我們與 AI 協作能力的證明。

我們現在面對下一個挑戰了，現要我們要打造一個更能體現金融顧問核心價值的工具－「股債平衡與再平衡模擬器」。

第二個專案是「再平衡模擬器」

身為顧問，我們都知道「不要把所有雞蛋放在同一個籃子裡」的道理，也明白在市場波動中，「再平衡」（Rebalancing）是維持資產配置、實現長期目標的關鍵紀律。

但這個概念，對客戶來說卻極其違反直覺。

• 市場大漲時：要賣掉表現最好的股票，去買表現較差的債券？
• 市場大跌時：要賣掉相對抗跌的債券，去加碼正在虧損的股票？

用口頭或靜態報告，很難解釋清楚這個「低買高賣」策略背後的智慧。而一個互動模擬器，則能讓客戶親眼體驗其中的差異。

規劃的藝術：從「想像」到「藍圖」的轉化

在我們撰寫任何指令之前，最關鍵的一步，是先在腦中或紙上，清晰地構思出我們想要的工具畫面與流程。

這個「腦中藍圖」就是我們將想像力，轉化為具體需求的關鍵第一步。它能幫助我們理清思路，確保不會遺漏任何重要的功能，並將這些視覺元素，逐一「翻譯」成 AI 能聽得懂的文字指令。一份清晰的藍圖，是與 AI 高效協作的基礎。

繪製股債平衡模擬器藍圖

如同第一個專案的經驗，我們就要來規劃這個更複雜、也更有趣的模擬器。請再次拿出紙筆，讓我們一起來畫這個工具的完整體驗流程：

第一步：規劃網頁的體驗流程

一個好的工具，應該要能引導使用者思考。因此，我們將整個頁面設計成三個部分，構成一個完整的「學習 → 互動 → 理解」流程：

1. 概念說明區：在頁面最上方，用幾句最簡單的白話文，解釋什麼是「股債平衡」與「再平衡」。
2. 參數輸入區：讓客戶親手輸入他們的投資設定。
3. 結果呈現區：用最直觀的圖表和數字，展示「有再平衡」和「沒再平衡」的巨大差異。

第二步：畫出畫面草圖

在我們開始條列細節之前，最直觀的方式，就是直接在紙上畫出你想像中的工具樣貌。不需要畫得很漂亮，只需要用簡單的方塊和線條，標示出各個區塊的位置和功能即可。這張草圖將會是我們後續思考的錨點。

〈草圖大綱〉

第二步：定義各區塊的詳細內容

現在，讓我們來定義每個區塊需要哪些具體元素：

A. 參數輸入區 (Inputs & Parameters)

思考提示：要開始一個投資模擬，最基本的要素有哪些？要模擬市場，哪些因素是會變動的？

• 初始設定：
  • 初始投資金額
  • 初始資產配置比例（例如：股票 60% / 債券 40% ）
  • 模擬的投資年期（例如：20 年）
• 市場參數：
  • 股票的預期年化報酬率 (%)
  • 債券的預期年化報酬率 (%)
  • 市場波動率 (%)：一個進階參數，用來模擬每年報酬率的隨機性。
• 策略選擇：
  • 再平衡策略：讓客戶選擇「每年底再平衡一次」或是「完全不再平衡」。

B. 結果呈現區 (Outputs)

思考提示：這個工具的核心目的是「比較」。我們要如何呈現才能讓比較結果一目了然？

• 最終資產總額的對比：明確顯示「有再平衡」和「無再平衡」兩種策略下的最終資產數字。
• 並列的資產成長折線圖：在一張圖表中，同時畫出兩條不同顏色的曲線，一條代表有再平衡的資產成長路徑，另一條代表沒有。
• 最終資產配置比例：顯示在「無再平衡」的策略下，原本 60/40 的配置，20 年後可能會變成多麼失衡的比例，以此凸顯風險。

當思考後，我們的草圖就會變得更完整，可以藉由草圖去思考要做出怎樣的工具，藉由畫面增加我們的想像空間。因此畫面就會變成這樣比較有雛形的草圖：

完成這份藍圖，我們就為這個更複雜的專案，打下了最穩固的地基。這份詳細的規劃，將成為我們明天與 Gemini 溝通的最強大的「樂譜」。