TL;DR

• 打造一個能解釋複雜金融商品（如 PGN, ELN）的互動工具，製作其藍圖。
• 學習為什麼「互動模擬」是打開這類產品「黑盒子」、與客戶建立信任的最佳方式。

在過去的 24 天裡，我們已經將所有單點技巧，內化為一套完整的工作流程。今天我們要做更為複雜的專案，我們要挑戰的是許多頂尖顧問都希望能擁有的秘密武器—衍生性商品風險模擬器。

為什麼我們的終極專案是「風險模擬器」？

結構型商品是非常強大的理財工具，但對客戶來說，它們往往像一個神秘的「黑盒子」。

• 非線性損益：它們的報酬不像股票一樣直觀，而是充滿了各種「條件觸發」、「保本機制」、「參與率上限」等複雜規則。
• 靜態說明的無力：光靠一份幾十頁的 PDF 產品說明書，幾乎不可能讓客戶真正理解在不同市場情境下，他的錢會發生什麼變化。

這正是「互動模擬」能發揮最大價值的地方。它能將這個「黑盒子」，變成一個客戶可以親手操作、安全探索各種「What-if」情境的「金融沙盒」。當客戶能親眼看到在股價上漲 20% 或下跌 30% 時，產品的損益曲線如何變化，信任感與理解度將會瞬間建立。

【今日任務】：譜寫你的終極協奏曲藍圖

這一次我們的藍圖將比以往任何時候都更複雜，它需要融合產品設計、客戶心理學與金融專業。請再次拿出紙筆，讓我們一起來規劃這首集大成之作的樂章。

第一樂章：故事的開端 （情境選擇）

一個好的工具，應該要能引導客戶思考。我們不直接拋出複雜的產品名稱，而是從客戶的「目標」出發。

• 思考點：客戶的需求通常是二元的，要麼擔心下跌（想保本），要麼期待上漲（想增益）。我們如何將此設計成一個簡單的選項？
• 藍圖規劃：
  • 在頁面最上方，設計一個核心問題：「您對於這次的投資，主要期待是什麼？」
  • 提供兩個清晰的選項（可用按鈕或選項框）：
    1. 選項 A：「我擔心市場下跌，希望在保本的前提下，參與市場上漲的機會。」
       • 這能幫助我們向客戶解釋，如保本型票券 （PGN,Principal Guaranteed Note） 這類商品的運作邏輯
    2. 選項 B：「我預期市場會溫和上漲，希望能在承擔一定風險下，獲得比單純持有股票更高的潛在收益。」
       • 這能幫助我們向客戶解釋，如股權連結型票券 （ELN-Equity Linked Note） 或 固定配息結構型票券 （FCN-Fixed Coupon Note） 這類商品的運作邏輯

第二樂章：控制你的樂器 （參數輸入）

當客戶選定情境後，我們再讓他輸入具體的參數。

• 思考點：要模擬一個結構型商品，最核心的要素有哪些？
• 藍圖規劃：
  • 核心參數：
    • 初始投資金額
    • 連結標的（例如：可以讓客戶輸入一個股票代碼）
    • 產品天期（例如：6 個月或 1 年）
  • 互動核心：
    • 一個可以左右拖曳的「到期時股價預測」滑桿。這是整個工具的靈魂，客戶將透過拖動它，來模擬不同的市場結果。

第三樂章：華麗的尾聲 （結果呈現）

這是客戶「頓悟」的時刻，我們的呈現方式必須極度清晰直觀。

• 思考點：如何讓客戶一眼就看出這個策略的優劣？
• 藍圖規劃：
  • 關鍵數字：
    • 最終損益金額
    • 最終年化報酬率（%）
  • 視覺化核心：動態損益圖
    • 一個能即時更新的損益圖表 （Payoff Diagram）。圖表的 X 軸是「到期時的股價」，Y 軸是「投資損益」。
    • 當客戶拖動上方的「股價預測」滑桿時，圖表上會有一個點跟著移動，並即時顯示在該股價下的損益狀況。
  • 策略比較：
    • 在同一張圖表上，用另一條不同顏色的虛線，畫出「如果當初只是單純買進並持有股票」的損益線。
    • 讓客戶能一目了然地比較出，在什麼樣的市場情境下，這個結構型商品策略會勝出，又在什麼情境下會落後。

本日總結

我們首先完成了這份課程中最具挑戰性、也最具價值的專案藍圖！

這份藍圖的複雜度，遠超過我們之前的專案。如果我們直接將它丟給 Gemini，AI 可能也會感到困惑。那麼，在指揮「作曲家」動工前，我們該如何讓 AI 先「預習」一下這些複雜的產品說明書呢？

明天我們將請出樂團的「音樂學家」NotebookLM，學習如何在開發複雜工具時，讓它擔任我們的「技術顧問」，先幫我們把複雜的邏輯拆解消化，為最終的成功演奏，做好最萬全的準備！

後記

在請 Gemini 工作前，我們的起手式為：背景。需先想想客戶會遇到怎麼樣的問題，他們在意的是什麼。

接著是根據問題，我們要如何「Input」。要符合客戶需求場景，就要有設定的參數進去，但為了要讓問題清楚的理解與被呈現，我們要設計出簡單且少量的輸入環境，這樣就容易控制變因。

最後是「Output」，想要如何呈現。最後要如何讓別人讀懂，讓別人可以了解這個概念，收到我們要傳達的訊息。個人與身邊的例子來說，視覺化的圖表和強而有力的數字是個不錯的作法。

這三大因素，不僅是我們這個系列請「生成式AI」們幫忙的劇本，也就是：資訊背景、資料輸入、結果輸出的部份，也是我們在工作上的重要一環。試想想，我們開會或是與人討論事情、軟體開發等等，不都是這樣？思考遇到的難題，想要如何使用 function 解決，最後要用怎樣的 Web page 呈現，也適用這個套路，也就是說萬道歸一宗的概念。